Socure erweitert die Überprüfung von Bankkonten auf über 30 Länder

Socure hat seine Lösung zur Überprüfung von Bankkonten auf über 30 Länder außerhalb der Vereinigten Staaten und Kanadas ausgeweitet.

Eine amerikanische Plattform, die sich auf digitale Identität und Risikobewertung spezialisiert hat, hat die Erweiterung ihrer Bank Account Verification-Funktion auf den internationalen Markt angekündigt. Die neuen Möglichkeiten ermöglichen es Unternehmen, Bankkonten in Echtzeit in einer Vielzahl von Szenarien zu überprüfen, darunter grenzüberschreitende Zahlungen, globale Gehaltsabrechnungen, Auszahlungen auf Marktplätzen, Kreditvergabe, Rückerstattungen, P2P-Überweisungen und A2A-Zahlungen.

Die Lösung basiert auf der RiskOS-Plattform und funktioniert ohne dass sich der Nutzer bei der Bank anmelden, Weiterleitungen durchführen oder Test-Mikrozahlungen tätigen muss. Nach Angaben des Unternehmens bietet das System eine Abdeckung von bis zu 98 % hinsichtlich des Kontostatus und bis zu 82 % hinsichtlich der Überprüfung des Kontoinhabers. Entscheidungen werden in der Regel in weniger als zwei Sekunden auf der Grundlage des Vor- und Nachnamens, der Bankleitzahl (Routing Number) und der Kontonummer getroffen.

Die Erweiterung des Angebots erfolgt vor dem Hintergrund regulatorischer Änderungen in den USA. Nacha bereitet sich auf die Umsetzung der aktualisierten Regeln für das ACH-Netzwerk vor, die am 20. März 2026 in Kraft treten werden. Die neuen Vorschriften erweitern die Anforderungen an die Überwachung von Missbrauch und führen die Verpflichtung ein, einen risikobasierten Ansatz zur Identifizierung nicht autorisierter Transaktionen und unter falschen Vorwänden initiierter Vorgänge anzuwenden. Im aktualisierten Modell müssen sowohl die initiierenden als auch die empfangenden Institutionen wirtschaftlich vertretbare Kontrollmechanismen zur Aufdeckung und Eindämmung von Betrugsfällen unterhalten. Die bloße Bestätigung der Existenz eines Kontos reicht als Standard nicht mehr aus.

Viele der bisherigen Tools zur Kontenvalidierung basieren auf der Anmeldung des Benutzers beim Online-Banking oder manuellen Test-Mikrozahlungen. Diese Methoden bestätigen zwar, dass das Konto aktiv ist, überprüfen jedoch nicht, ob es tatsächlich dem beabsichtigten Empfänger gehört oder mit einem erhöhten Missbrauchsrisiko verbunden ist. Darüber hinaus funktionieren sie oft in geschlossenen Bankennetzwerken, wodurch die Sichtbarkeit von Daten aus Fintechs, Neobanken, Kreditgenossenschaften oder internationalen Institutionen eingeschränkt wird.

Die Lösung von Socure soll diese Lücke schließen, indem sie die Überprüfung des Status und des Kontoinhabers mit einer integrierten Risikoanalyse kombiniert, die Signale in Bezug auf Identität, Gerät und First-Party-Betrug in einem automatisierten Prozess umfasst. Die Plattform umfasst Neobanken, Fintechs, Kreditgenossenschaften, Zahlungsplattformen und internationale Institutionen, die über traditionelle Bankenkonsortien hinausgehen.

Organisationen, die diese Lösung nutzen, können risikoreiches Verhalten im Zusammenhang mit der Finanzierung von Konten – unter anderem im Bereich Einlagen, Geldüberweisungen, Glücksspiele oder Brokerkonten – bereits vor der Überweisung von Geldern erkennen. Das System ermöglicht es, Rückbuchungen im ACH-Netzwerk aufgrund fehlender Mittel oder nicht autorisierter Belastungen zu reduzieren und Verluste durch fehlerhafte Auszahlungen nach einer Kontoübernahme zu minimieren. Die Implementierung soll innerhalb weniger Stunden möglich sein, und bei Überschreitung bestimmter Risikoschwellen steht eine dynamische, vertiefte Überprüfung zur Verfügung.

Die internationale Expansion positioniert Socure als Anbieter von Echtzeit-Zahlungsinfrastruktur, die das Risiko von Missbrauch berücksichtigt, vor dem Hintergrund steigender Volumina grenzüberschreitender Zahlungen und globaler Gehaltsabrechnungen sowie verschärfter regulatorischer Kontrollen.