Índice de Napier AI: el blanqueo de capitales en Reino Unido alcanzó el 5,16 % del PIB

Las pérdidas del Reino Unido por blanqueo de capitales han disminuido en proporción al tamaño de la economía, aunque siguen siendo elevadas. Según el Napier AI / AML Index 2026–2027, elaborado por el proveedor regtech Napier AI junto con GlobalData, las pérdidas estimadas en 2025 ascendieron a 154.830 millones de GBP, equivalentes al 5,16 % del PIB. En 2024 representaban el 5,53 %. El Reino Unido subió diez puestos en el índice, que abarca 42 mercados.

Bajan los costes de cumplimiento, pero siguen sin aprovecharse los ahorros de la IA

El coste del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (AML) en el Reino Unido cayó un 7,7 %, de 6.370 millones de GBP a 5.880 millones de GBP. Sin embargo, todavía no se han materializado unos 3.080 millones de GBP en posibles ahorros derivados del uso de IA en los procesos de cumplimiento. Es la sexta mayor oportunidad entre los 42 mercados analizados.

El índice identifica tres tipologías principales de delitos financieros en el Reino Unido: el control de cuentas transfronterizas vinculado al tráfico de armas; el uso de personas como mulas de dinero, asociado a la explotación y la trata de personas; y la compra de bienes de alto valor con ingresos procedentes del comercio ilícito y la falsificación.

Las obligaciones regulatorias siguen condicionando el gasto en AML. El 64 % de las instituciones señaló el cumplimiento de los requisitos regulatorios como su principal prioridad de inversión en AML. Un 20 % priorizó las nuevas tecnologías y un 12 % se centró en la contratación y la formación. A la vez, el 68 % de los profesionales de delitos financieros considera que sus sistemas AML pueden responder a las necesidades de datos de la IA.

Greg Watson, CEO de Napier AI, afirmó que los conflictos y los cambios en los regímenes de sanciones generan brechas que los delincuentes pueden aprovechar. Añadió que los países no pueden permitirse bajar la guardia.

Comparación del Reino Unido con otros mercados

El Reino Unido quedó por delante de Francia, en el puesto 31, y Alemania, en el 34. España (3.º), Italia (9.º) y los Países Bajos (19.º) obtuvieron mejores posiciones. Alemania y Francia gastaron aproximadamente 4,5 y 3,4 veces más que el Reino Unido en cumplimiento, respectivamente, y registraron pérdidas menores en relación con el PIB.

Irlanda ocupó el puesto 30, con un aumento de las pérdidas del 4,28 % al 4,48 % del PIB. Entre los mercados de la Commonwealth, el Reino Unido quedó por detrás de Canadá (2.º), Australia (15.º) y Nueva Zelanda (20.º), pero por delante de Singapur (27.º), India (33.º) y Sudáfrica (37.º).

El papel de los datos y de la IA explicable

El índice calcula que podrían recuperarse 3,05 billones de USD a escala mundial si todos los mercados evaluados alcanzaran el rendimiento AML de los países más sólidos.

La Dra. Janet Bastiman, Chief Data Scientist de Napier AI y responsable del índice, señaló que aumentar el gasto en cumplimiento no es suficiente por sí solo. Una mejor detección y el uso de datos respaldados por IA pueden ofrecer a los equipos una visión más clara del riesgo. También añadió que la IA debe ser explicable: cada decisión automatizada debe poder ser auditada por un regulador y tener una persona responsable.