Indice Napier AI : le blanchiment d’argent au Royaume-Uni a atteint 5,16 % du PIB

Les pertes liées au blanchiment d’argent au Royaume-Uni ont diminué en proportion de la taille de l’économie, mais restent importantes. Selon le Napier AI / AML Index 2026–2027, élaboré par le fournisseur regtech Napier AI avec GlobalData, elles ont été estimées à 154,83 milliards de GBP en 2025, soit 5,16 % du PIB. En 2024, cette part était de 5,53 %. Le Royaume-Uni a gagné dix places dans l’indice, qui couvre 42 marchés.

Les coûts de conformité reculent, mais les économies possibles grâce à l’IA restent inexploitées

Au Royaume-Uni, les coûts de conformité aux règles de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) ont baissé de 7,7 %, passant de 6,37 milliards de GBP à 5,88 milliards de GBP. Toutefois, environ 3,08 milliards de GBP d’économies potentielles liées à l’utilisation de l’IA dans les processus de conformité n’ont pas encore été réalisées. Il s’agit de la sixième plus grande opportunité parmi les 42 marchés évalués.

L’indice relève trois principales typologies de criminalité financière au Royaume-Uni : le contrôle de comptes transfrontaliers lié au trafic d’armes ; le recours à des personnes comme passeurs de fonds, associé à l’exploitation et à la traite des êtres humains ; et l’achat de biens de grande valeur avec des revenus issus du commerce illicite et de la contrefaçon.

Les obligations réglementaires continuent de déterminer les dépenses consacrées à l’AML. Pour 64 % des établissements, le respect des exigences réglementaires constitue la principale priorité d’investissement dans ce domaine. 20 % privilégient les nouvelles technologies et 12 % le recrutement et la formation. Par ailleurs, 68 % des professionnels de la criminalité financière estiment que leurs systèmes AML peuvent répondre aux besoins de l’IA en matière de données.

Greg Watson, CEO de Napier AI, a indiqué que les conflits et l’évolution des régimes de sanctions créent des failles que les criminels peuvent exploiter. Il a ajouté que les pays ne peuvent pas se permettre de baisser la garde.

La position du Royaume-Uni face aux autres marchés

Le Royaume-Uni devance la France, classée 31e, et l’Allemagne, classée 34e. L’Espagne (3e), l’Italie (9e) et les Pays-Bas (19e) obtiennent de meilleurs résultats. L’Allemagne et la France ont consacré respectivement environ 4,5 et 3,4 fois plus de dépenses à la conformité que le Royaume-Uni, tout en enregistrant des pertes plus faibles en proportion du PIB.

L’Irlande occupe la 30e place, avec des pertes passées de 4,28 % à 4,48 % du PIB. Parmi les marchés du Commonwealth, le Royaume-Uni se situe derrière le Canada (2e), l’Australie (15e) et la Nouvelle-Zélande (20e), mais devant Singapour (27e), l’Inde (33e) et l’Afrique du Sud (37e).

Le rôle des données et de l’IA explicable

D’après les estimations de l’indice, 3 050 milliards de dollars pourraient être récupérés à l’échelle mondiale si tous les marchés évalués atteignaient les résultats AML des pays les plus performants.

La Dr Janet Bastiman, Chief Data Scientist chez Napier AI et responsable de l’indice, a déclaré qu’augmenter les dépenses de conformité ne suffisait pas à résoudre le problème. Une meilleure détection et des données appuyées par l’IA peuvent donner aux équipes une vision plus claire des risques. Elle a ajouté que l’IA doit être explicable : chaque décision automatisée doit pouvoir être auditée par un régulateur et relever de la responsabilité d’une personne.