Mastercard lance Stablecoin Security pour évaluer les risques liés aux paiements

Mastercard a présenté Stablecoin Security, une solution d’analyse des risques liés aux paiements en stablecoins. Borderless.xyz et Keyrails en sont les premiers partenaires. L’entreprise a annoncé son lancement lors de Money20/20 USA.

Évaluer les risques à chaque étape du paiement

La solution vise à aider les institutions financières à détecter les fraudes, les escroqueries, l’exposition aux sanctions et d’autres indicateurs de criminalité financière. Elle couvre tout le cycle d’un paiement en stablecoins, y compris la phase qui précède le transfert des fonds sur la blockchain. Mastercard cible les paiements transfrontaliers et les paiements entre entreprises (B2B), deux domaines où les stablecoins prennent une place croissante.

Une étude de la Banque des règlements internationaux a examiné 593 millions d’événements de transfert de stablecoins répartis sur 141 millions de transactions Ethereum en 2025. Près de 60 % des transferts comportaient plusieurs étapes, plutôt qu’un paiement direct entre deux parties. Cette structure peut compliquer le suivi des risques par les institutions financières tout au long du paiement, notamment pour les paiements aux fournisseurs, le règlement du commerce international et les transferts entre pays et devises.

Stablecoin Security associe les données de paiement de Mastercard à l’analyse de la blockchain afin de donner une meilleure visibilité sur les différentes étapes d’une transaction. Ann Johnson, vice-présidente exécutive de Security Solutions chez Mastercard, a indiqué que le rapprochement des deux ensembles de données étend les outils de lutte contre la fraude et d’évaluation des risques de l’entreprise aux paiements en actifs numériques.

Intégration aux processus existants

La solution est accessible par une API indépendante des plateformes. Elle évalue notamment le contexte de la transaction, l’origine des fonds, l’exposition à des parties faisant l’objet de restrictions et les indicateurs d’escroquerie. Elle fournit des informations sur les risques aux étapes en monnaie fiduciaire et en stablecoins, ainsi qu’un score de risque avant la finalisation du paiement.

Les institutions peuvent intégrer ces résultats à leurs processus existants de lutte contre la fraude, de conformité et de gestion des dossiers. Elles peuvent ainsi prendre en charge les paiements en stablecoins sans créer un cadre de gestion des risques distinct. Mastercard cite l’exemple d’une chaîne de cafés américaine qui achète des grains à un fournisseur brésilien. Avant le transfert des fonds, la banque vérifie la transaction avec Stablecoin Security pour déterminer si elle peut être exécutée ou si un contrôle supplémentaire est nécessaire.

Partenaires et projets d’expansion

Borderless.xyz et Keyrails participent au programme Start Path Blockchain and Digital Assets de Mastercard. Keyrails se concentre sur les paiements commerciaux transfrontaliers de montant élevé, notamment dans les marchés émergents. Borderless.xyz met les institutions financières en relation avec des fournisseurs de stablecoins agréés dans plus de 113 pays et 72 devises. L’entreprise gère également les opérations liées aux paiements et dirige chaque transaction vers le fournisseur le plus adapté.

Alex Garn, directeur des produits chez Borderless.xyz, a expliqué que cette collaboration vise à donner aux institutions le contexte nécessaire pour gérer les risques entre fournisseurs, marchés et devises, sans alourdir les opérations.

Mastercard prévoit d’étendre la portée et l’adoption de Stablecoin Security en 2027, notamment par l’intermédiaire de BVNK, un fournisseur d’infrastructure pour stablecoins acquis en août 2026. Ce lancement complète les capacités existantes de Mastercard dans les actifs numériques, dont Mastercard Crypto Credential et Crypto Secure. L’entreprise affirme que ces initiatives s’inscrivent dans son objectif de renforcer la confiance, la sécurité et la transparence des transactions en stablecoins et en actifs numériques.