Payward va acquérir Saldo Finance pour développer ses activités bancaires en Europe

Payward, la société américaine d'infrastructure financière derrière Kraken, a signé un accord définitif pour acquérir Saldo Finance Oy. La holding finlandaise détient Saldo Bank UAB, une banque numérique spécialisée agréée par la Banque centrale européenne et supervisée par la Banque de Lituanie.

Saldo Bank dispose de droits de passporting dans cinq marchés européens. La transaction devrait être finalisée en 2027, sous réserve des autorisations réglementaires et des conditions habituelles de closing.

L'acquisition soutient le développement de Payward Banking

L'opération s'inscrit dans le développement de Payward Banking, l'un des quatre piliers de la plateforme aux côtés du trading, de l'asset management et des services. Payward Banking a déjà octroyé plus de 2 milliards USD de prêts.

L'activité dispose également d'un limited-purpose master account auprès de la Federal Reserve aux États-Unis et d'une licence d'établissement de monnaie électronique de la Central Bank of Ireland. Associée à la licence bancaire de Saldo Bank, cette infrastructure devrait renforcer les capacités bancaires réglementées de Payward en Europe.

Payward prépare dépôts, lending et Banking-as-a-Service

Sous réserve des autorisations réglementaires, Payward Banking prévoit d'utiliser la licence de Saldo Bank pour proposer aux clients européens des dépôts rémunérés, des produits de crédit et des capacités de Banking-as-a-Service. Celles-ci peuvent inclure le passporting, l'émission de cartes et le SME lending.

Arjun Sethi, Co-CEO de Payward, a indiqué que Payward Banking avait été construit licence par licence et marché par marché. Selon lui, une banque réglementée dans l'UE permettra à l'entreprise de servir ses clients européens comme institution financière principale, où ils pourront détenir, déplacer et utiliser leurs actifs.

Sethi a également indiqué que l'UE constituera le point de départ d'une activité bancaire aux ambitions mondiales.

Saldo Bank est présente sur cinq marchés européens

Saldo Bank sert des clients en Lituanie, Finlande, Suède et Allemagne et dispose d'un passport pour opérer aux Pays-Bas. Les dépôts à terme retail sont disponibles sur l'ensemble de ses marchés.

La banque propose des prêts à la consommation en Lituanie, Finlande et Suède, tandis que les prêts SME garantis et non garantis sont disponibles en Lituanie et en Finlande. Sa carte de crédit est déjà disponible en Finlande et doit être lancée en Suède en 2027.

Saldo Bank dispose également d'un accès complet aux paiements SEPA et propose des services d'embedded lending aux fintechs en Finlande et en Allemagne. La banque emploie plus de 90 personnes.

L'infrastructure combinée élargit l'offre bancaire, de paiements et de lending

Jarkko Mäensivu, President de Saldo Bank, a indiqué que Payward avait passé plusieurs années à construire une infrastructure réglementée aux États-Unis et en Europe. Il a ajouté que l'infrastructure de Saldo Bank avait été conçue pour fonctionner à travers l'Europe et comprend des services embedded pour d'autres fintechs.

Selon Mäensivu, la combinaison de ces capacités avec la présence de Saldo Bank sur cinq marchés permettra à davantage de clients d'accéder aux services bancaires, aux paiements et au lending depuis une même plateforme.