Payward acquisirà Saldo Finance per espandere le attività bancarie in Europa

Payward, la società statunitense di infrastruttura finanziaria dietro Kraken, ha firmato un accordo definitivo per acquisire Saldo Finance Oy. La holding finlandese controlla Saldo Bank UAB, banca digitale specializzata con licenza della Banca Centrale Europea e supervisione della Bank of Lithuania.

Saldo Bank dispone di diritti di passporting in cinque mercati europei. La chiusura dell'operazione è prevista nel 2027, subordinatamente alle autorizzazioni regolamentari e alle consuete condizioni di closing.

L'acquisizione supporta lo sviluppo di Payward Banking

L'operazione rientra nello sviluppo di Payward Banking, uno dei quattro pilastri della piattaforma insieme a trading, asset management e services. Payward Banking ha già originato oltre 2 miliardi di USD in prestiti.

Il business dispone inoltre di un limited-purpose master account presso la Federal Reserve negli Stati Uniti e di una licenza come istituto di moneta elettronica della Central Bank of Ireland. Insieme alla licenza bancaria di Saldo Bank, questa infrastruttura dovrebbe ampliare le capacità bancarie regolamentate di Payward in Europa.

Payward prepara depositi, lending e Banking-as-a-Service

Subordinatamente alle approvazioni regolamentari, Payward Banking prevede di utilizzare la licenza di Saldo Bank per offrire ai clienti europei depositi remunerati, prodotti di lending e servizi Banking-as-a-Service. Questi possono includere passporting, card issuing e SME lending.

Arjun Sethi, Co-CEO di Payward, ha affermato che Payward Banking è stata costruita licenza dopo licenza e mercato dopo mercato. Secondo Sethi, una banca regolamentata nell'UE consentirà alla società di servire i clienti europei come istituzione finanziaria principale, dove possono detenere, trasferire e utilizzare i propri asset.

Sethi ha inoltre indicato che l'UE rappresenta il punto di partenza per un business bancario con ambizioni globali.

Saldo Bank opera in cinque mercati europei

Saldo Bank serve clienti in Lituania, Finlandia, Svezia e Germania e dispone di un passport per operare nei Paesi Bassi. I depositi retail a termine sono disponibili in tutti i mercati.

La banca offre consumer loan in Lituania, Finlandia e Svezia, mentre i prestiti SME garantiti e non garantiti sono disponibili in Lituania e Finlandia. La carta di credito è già attiva in Finlandia e dovrebbe essere lanciata in Svezia nel 2027.

Saldo Bank dispone inoltre di accesso completo ai pagamenti SEPA e offre embedded lending a fintech in Finlandia e Germania. La banca conta più di 90 dipendenti.

L'infrastruttura combinata amplia banking, payments e lending

Jarkko Mäensivu, President di Saldo Bank, ha affermato che Payward ha impiegato anni per costruire infrastruttura regolamentata negli Stati Uniti e in Europa. Ha aggiunto che l'infrastruttura di Saldo Bank è stata sviluppata per operare in tutta Europa e comprende servizi embedded per altre fintech.

Secondo Mäensivu, la combinazione di queste capacità con la presenza della banca in cinque mercati permetterà a più clienti di accedere a banking, payments e lending da un'unica piattaforma.