Banco de Itália pede aos bancos que não adiem o investimento digital

Chiara Scotti, vice-governadora do Banco de Itália, pediu aos bancos que não adiem os investimentos digitais até ser possível perceber quais as tecnologias que irão prevalecer. No seu discurso, afirmou que esperar pode reduzir os custos a curto prazo, mas também atrasar a aprendizagem e a criação de oportunidades futuras à medida que o sistema financeiro se torna mais digital.

Investir por etapas

Scotti recomendou que os bancos se concentrem em investimentos úteis em diferentes cenários e que apoiem o processo de aprendizagem das organizações. Os bancos podem avaliar como adaptar novas tecnologias digitais à sua atividade através da experimentação.

A vice-governadora aconselhou começar com projetos de âmbito limitado. A flexibilidade e o compromisso gradual permitem conciliar prudência e inovação, sem escolher desde cedo um único caminho tecnológico. Esta abordagem ajuda os bancos a ganhar experiência e a limitar os custos de uma opção que poderá não se tornar o padrão do mercado.

Tokenização e o papel do dinheiro privado

Scotti também abordou a tokenização, que transforma depósitos bancários em tokens digitais transferíveis em redes baseadas em blockchain. Ainda não é claro até que ponto esta tecnologia será adotada. No entanto, os bancos devem agir se quiserem preservar o seu papel como emissores de dinheiro privado.

Os bancos e os fornecedores de infraestrutura já estão a testar estas abordagens em pequena escala. O Prividium Commander, da Matter Labs, foi concebido para ajudar os bancos a passar serviços de ativos digitais, como depósitos tokenizados, da fase-piloto para a produção. A parceria entre a ClearToken e a Consensys pretende liquidar títulos tokenizados contra dinheiro, incluindo depósitos tokenizados, 24 horas por dia.

Estes projetos permitem testar dinheiro tokenizado em ambientes controlados. Refletem a abordagem gradual aos investimentos digitais descrita por Scotti.