Índice da Napier AI: branqueamento de capitais no Reino Unido chegou a 5,16% do PIB

As perdas do Reino Unido relacionadas com o branqueamento de capitais diminuíram em proporção à dimensão da economia, mas continuam elevadas. De acordo com o Napier AI / AML Index 2026–2027, elaborado pelo fornecedor regtech Napier AI em parceria com a GlobalData, as perdas estimadas em 2025 foram de 154,83 mil milhões de GBP, o equivalente a 5,16% do PIB. Em 2024, a percentagem era de 5,53%. O Reino Unido subiu dez posições no índice, que abrange 42 mercados.

Custos de compliance diminuem, mas as poupanças com IA continuam por concretizar

No Reino Unido, os custos de cumprimento das regras de combate ao branqueamento de capitais (AML) diminuíram 7,7%, passando de 6,37 mil milhões de GBP para 5,88 mil milhões de GBP. No entanto, cerca de 3,08 mil milhões de GBP em potenciais poupanças com a utilização de IA nos processos de compliance ainda não foram concretizados. Esta é a sexta maior oportunidade entre os 42 mercados analisados.

O índice identifica três tipologias principais de criminalidade financeira no Reino Unido: o controlo de contas transfronteiriças associado ao tráfico de armas; a utilização de pessoas como mulas de dinheiro, ligada à exploração e ao tráfico de seres humanos; e a compra de bens de elevado valor com receitas do comércio ilícito e da contrafação.

As obrigações regulatórias continuam a influenciar os gastos com AML. Para 64% das instituições, cumprir os requisitos regulatórios é a principal prioridade de investimento nesta área. Outros 20% dão prioridade às novas tecnologias e 12% à contratação e formação. Ao mesmo tempo, 68% dos profissionais de criminalidade financeira consideram que os seus sistemas AML conseguem suportar as necessidades de dados da IA.

Greg Watson, CEO da Napier AI, afirmou que os conflitos e as mudanças nos regimes de sanções criam lacunas que os criminosos podem explorar. Acrescentou que os países não podem baixar a guarda.

Comparação do Reino Unido com outros mercados

O Reino Unido ficou à frente da França, em 31.º lugar, e da Alemanha, em 34.º. Espanha (3.º), Itália (9.º) e Países Baixos (19.º) alcançaram posições superiores. A Alemanha e a França gastaram, respetivamente, cerca de 4,5 e 3,4 vezes mais do que o Reino Unido em compliance, mas registaram perdas menores em proporção do PIB.

A Irlanda ficou em 30.º lugar, com as perdas a subirem de 4,28% para 4,48% do PIB. Entre os mercados da Commonwealth, o Reino Unido ficou atrás do Canadá (2.º), da Austrália (15.º) e da Nova Zelândia (20.º), mas à frente de Singapura (27.º), da Índia (33.º) e da África do Sul (37.º).

O papel dos dados e da IA explicável

Segundo as estimativas do índice, seria possível recuperar 3,05 biliões de USD a nível global se todos os mercados avaliados alcançassem o desempenho AML dos países com melhores resultados.

A Dra. Janet Bastiman, Chief Data Scientist da Napier AI e responsável pelo índice, afirmou que aumentar os gastos com compliance não é, por si só, a solução. Uma deteção mais eficaz e dados apoiados por IA podem dar às equipas uma visão mais clara dos riscos. Acrescentou que a IA tem de ser explicável: cada decisão automatizada deve poder ser auditada por um regulador e ficar sob a responsabilidade de uma pessoa.