Payward vai adquirir a Saldo Finance para expandir serviços bancários na Europa

A Payward, empresa norte-americana de infraestrutura financeira por detrás da Kraken, assinou um acordo definitivo para adquirir a Saldo Finance Oy. A holding finlandesa detém a Saldo Bank UAB, um banco digital especializado licenciado pelo Banco Central Europeu e supervisionado pelo Bank of Lithuania.

A Saldo Bank possui direitos de passporting em cinco mercados europeus. A conclusão da transação está prevista para 2027, sujeita a aprovações regulatórias e às condições habituais de closing.

A aquisição apoia o desenvolvimento da Payward Banking

A operação faz parte do desenvolvimento da Payward Banking, um dos quatro pilares da plataforma da Payward juntamente com trading, asset management e services. A Payward Banking já originou mais de 2 mil milhões de USD em empréstimos.

O negócio possui também uma limited-purpose master account junto da Federal Reserve nos Estados Unidos e uma licença de instituição de moeda eletrónica do Central Bank of Ireland. Em conjunto com a licença bancária da Saldo Bank, esta infraestrutura deverá ampliar as capacidades bancárias reguladas da Payward na Europa.

Payward prepara depósitos, lending e Banking-as-a-Service

Sujeito a aprovações regulatórias, a Payward Banking pretende utilizar a licença da Saldo Bank para oferecer a clientes europeus depósitos remunerados, produtos de crédito e capacidades de Banking-as-a-Service. Estas podem incluir passporting, card issuing e SME lending.

Arjun Sethi, Co-CEO da Payward, afirmou que a Payward Banking tem sido construída licença a licença e mercado a mercado. Segundo Sethi, um banco regulado na UE permitirá à empresa servir clientes europeus como instituição financeira principal, onde podem manter, movimentar e utilizar os seus ativos.

Sethi acrescentou que a UE será o ponto de partida para um negócio bancário com ambições globais.

Saldo Bank opera em cinco mercados europeus

A Saldo Bank serve clientes na Lituânia, Finlândia, Suécia e Alemanha e possui passporting para operar nos Países Baixos. Os depósitos a prazo de retalho estão disponíveis em todos os mercados.

O banco oferece consumer loans na Lituânia, Finlândia e Suécia, enquanto empréstimos SME garantidos e não garantidos estão disponíveis na Lituânia e Finlândia. O cartão de crédito já está disponível na Finlândia e deverá ser lançado na Suécia em 2027.

A Saldo Bank também possui acesso completo aos pagamentos SEPA e fornece embedded lending a fintechs na Finlândia e Alemanha. O banco emprega mais de 90 pessoas.

Infraestrutura combinada amplia serviços bancários, pagamentos e lending

Jarkko Mäensivu, President da Saldo Bank, afirmou que a Payward passou vários anos a construir infraestrutura regulada nos Estados Unidos e na Europa. Acrescentou que a infraestrutura da Saldo Bank foi desenvolvida para operar em toda a Europa e inclui serviços embedded para outras fintechs.

Segundo Mäensivu, a combinação destas capacidades com a presença da Saldo Bank em cinco mercados permitirá a mais clientes aceder a banking, pagamentos e lending através de uma única plataforma.