Socure amplía la verificación de cuentas bancarias a más de 30 países

Socure ha ampliado su solución de verificación de cuentas bancarias a más de 30 países fuera de Estados Unidos y Canadá.

La plataforma estadounidense especializada en identidad digital y toma de decisiones sobre riesgos ha anunciado la ampliación de la función Bank Account Verification a ámbito internacional. Las nuevas posibilidades permiten a las organizaciones verificar cuentas bancarias en tiempo real en múltiples escenarios, como pagos transfronterizos, nóminas globales, pagos en mercados, concesión de préstamos, reembolsos, transferencias P2P y pagos A2A.

La solución se basa en la plataforma RiskOS y funciona sin necesidad de que el usuario inicie sesión en el banco, sin redireccionamientos ni micropagos de prueba. Según la empresa, el sistema garantiza hasta un 98 % de cobertura en cuanto al estado de la cuenta y hasta un 82 % en cuanto a la verificación del titular de la cuenta. Las decisiones se toman normalmente en menos de dos segundos basándose en el nombre y apellidos, el número de ruta (routing number) y el número de cuenta.

La ampliación de la oferta se produce en el contexto de los cambios normativos en EE. UU. Nacha se está preparando para implementar las normas actualizadas relativas a la red ACH, que entrarán en vigor el 20 de marzo de 2026. Las nuevas normas amplían los requisitos en materia de supervisión del fraude e introducen la obligación de aplicar un enfoque basado en el análisis de riesgos para identificar las transacciones no autorizadas y las operaciones iniciadas con pretextos falsos. En el modelo actualizado, tanto las instituciones que inician como las que reciben los pagos deben mantener mecanismos de control comercialmente justificados para detectar y reducir el fraude. La mera confirmación de la existencia de una cuenta deja de ser una norma suficiente.

Muchas de las herramientas de validación de cuentas existentes se basan en el inicio de sesión del usuario en la banca online o en micropagos de prueba manuales. Estos métodos confirman si la cuenta está activa, pero no verifican si realmente pertenece al destinatario previsto ni si conlleva un mayor riesgo de abuso. Además, suelen funcionar en redes bancarias cerradas, lo que limita la visibilidad de los datos de las fintech, los neobancos, las cooperativas de crédito o las instituciones internacionales.

La solución de Socure pretende llenar este vacío combinando la verificación del estado y el propietario de la cuenta con un análisis de riesgo integrado que incluye señales relacionadas con la identidad, el dispositivo y el fraude de primera parte, todo ello en un único proceso automatizado. La plataforma abarca neobancos, fintechs, cooperativas de crédito, plataformas de pago e instituciones internacionales que van más allá de los consorcios bancarios tradicionales.

Las organizaciones que utilizan esta solución pueden identificar comportamientos de alto riesgo relacionados con la financiación de cuentas, entre otros, en el ámbito de los depósitos, las transferencias de dinero, los juegos o las cuentas de corretaje, incluso antes de que se transfieran los fondos. El sistema permite reducir las devoluciones en la red ACH debidas a falta de fondos o cargos no autorizados, y minimizar las pérdidas relacionadas con pagos erróneos tras la apropiación de una cuenta. La implementación puede realizarse en pocas horas y, en caso de superarse determinados umbrales de riesgo, se dispone de una verificación dinámica y exhaustiva.

La expansión internacional posiciona a Socure como proveedor de infraestructura de pagos en tiempo real que tiene en cuenta el riesgo de fraude, en un contexto de creciente volumen de pagos transfronterizos y nóminas globales, así como de endurecimiento de los controles regulatorios.