Socure étend la vérification des comptes bancaires à plus de 30 pays

Socure a étendu sa solution de vérification des comptes bancaires à plus de 30 pays en dehors des États-Unis et du Canada.

Une plateforme américaine spécialisée dans le domaine de l'identité numérique et de la prise de décision en matière de risque a annoncé l'extension de la fonctionnalité Bank Account Verification à l'échelle internationale. Ces nouvelles fonctionnalités permettent aux organisations de vérifier les comptes bancaires en temps réel dans de nombreux scénarios, tels que les paiements transfrontaliers, la paie mondiale, les paiements sur les places de marché, l'octroi de prêts, les remboursements, les virements P2P et les paiements A2A.

La solution repose sur la plateforme RiskOS et fonctionne sans que l'utilisateur ait besoin de se connecter à sa banque, d'être redirigé ou d'effectuer des micropaiements tests. Selon la société, le système assure une couverture allant jusqu'à 98 % en ce qui concerne le statut du compte et jusqu'à 82 % en ce qui concerne la vérification du titulaire du compte. Les décisions sont généralement prises en moins de deux secondes sur la base du nom et du prénom, du numéro d'acheminement (routing number) et du numéro de compte.

Cette extension de l'offre s'inscrit dans le contexte des changements réglementaires aux États-Unis. Nacha se prépare à mettre en œuvre les règles actualisées relatives au réseau ACH, qui entreront en vigueur le 20 mars 2026. Les nouvelles règles élargissent les exigences en matière de surveillance des abus et introduisent l'obligation d'adopter une approche fondée sur l'analyse des risques afin d'identifier les transactions non autorisées et les opérations initiées sous un faux prétexte. Dans le modèle mis à jour, tant les institutions initiatrices que les institutions réceptrices des paiements doivent maintenir des mécanismes de contrôle commercialement justifiés pour détecter et limiter les fraudes. La simple confirmation de l'existence d'un compte ne constitue plus une norme suffisante.

De nombreux outils de validation des comptes existants reposent sur la connexion de l'utilisateur à ses services bancaires en ligne ou sur des micropaiements tests manuels. Ces méthodes permettent de confirmer que le compte est actif, mais ne vérifient pas s'il appartient bien au destinataire prévu ni s'il présente un risque accru d'abus. De plus, elles fonctionnent souvent dans des réseaux bancaires fermés, ce qui limite la visibilité des données provenant des fintechs, des néobanques, des coopératives de crédit ou des institutions internationales.

La solution Socure vise à combler cette lacune en combinant la vérification du statut et du titulaire du compte avec une analyse intégrée des risques, comprenant des signaux liés à l'identité, à l'appareil et à la fraude de première partie, dans le cadre d'un processus automatisé unique. La plateforme couvre les néobanques, les fintechs, les coopératives de crédit, les plateformes de paiement et les institutions internationales qui vont au-delà des consortiums bancaires traditionnels.

Les organisations qui utilisent cette solution peuvent identifier les comportements à haut risque liés au financement des comptes, notamment dans le domaine des dépôts, des virements bancaires, des jeux ou des comptes de courtage, avant même que les fonds ne soient transférés. Le système permet de limiter les retours dans le réseau ACH résultant d'un manque de fonds ou de débits non autorisés et de minimiser les pertes liées aux paiements erronés après la prise de contrôle d'un compte. La mise en œuvre est possible en quelques heures et, si certains seuils de risque sont dépassés, une vérification dynamique approfondie est disponible.

Son expansion internationale positionne Socure comme un fournisseur d'infrastructure de paiement en temps réel tenant compte du risque de fraude, dans un contexte d'augmentation du volume des paiements transfrontaliers et des paies mondiales, et de renforcement des contrôles réglementaires.