Socure estende la verifica dei conti bancari a oltre 30 paesi

Socure ha esteso la sua soluzione di verifica dei conti bancari a oltre 30 paesi al di fuori degli Stati Uniti e del Canada.

La piattaforma americana specializzata nell'identità digitale e nel processo decisionale in materia di rischio ha annunciato l'estensione delle funzioni di Bank Account Verification a livello internazionale. Le nuove funzionalità consentono alle organizzazioni di verificare i conti bancari in tempo reale in diversi scenari, quali pagamenti transfrontalieri, buste paga globali, pagamenti nei marketplace, concessione di prestiti, rimborsi, bonifici P2P e pagamenti A2A.

La soluzione si basa sulla piattaforma RiskOS e funziona senza che l'utente debba effettuare il login alla banca, senza reindirizzamenti o micropagamenti di prova. Secondo la società, il sistema garantisce una copertura fino al 98% per quanto riguarda lo stato del conto e fino all'82% per quanto riguarda la verifica del titolare del conto. Le decisioni vengono prese in genere in meno di due secondi sulla base del nome e cognome, del numero di routing e del numero di conto.

L'ampliamento dell'offerta avviene nel contesto dei cambiamenti normativi negli Stati Uniti. Nacha si sta preparando ad attuare le norme aggiornate relative alla rete ACH, che entreranno in vigore il 20 marzo 2026. Le nuove norme ampliano i requisiti in materia di monitoraggio delle frodi e introducono l'obbligo di applicare un approccio basato sull'analisi del rischio per identificare le transazioni non autorizzate e le operazioni avviate con false pretese. Nel modello aggiornato, sia gli istituti che avviano i pagamenti sia quelli che li ricevono devono mantenere meccanismi di controllo commercialmente giustificati per individuare e limitare le frodi. La semplice conferma dell'esistenza di un conto non è più uno standard sufficiente.

Molti degli strumenti di convalida dei conti utilizzati finora si basano sull'accesso dell'utente all'online banking o su micropagamenti di prova manuali. Questi metodi confermano che il conto è attivo, ma non verificano se appartiene effettivamente al destinatario previsto o se comporta un rischio elevato di frode. Inoltre, spesso funzionano in reti bancarie chiuse, limitando la visibilità dei dati provenienti da fintech, neobanche, unioni di credito o istituzioni internazionali.

La soluzione Socure mira a colmare questa lacuna combinando la verifica dello stato e del titolare del conto con un'analisi integrata del rischio, che include segnali relativi all'identità, al dispositivo e alle frodi di prima parte, in un unico processo automatizzato. La piattaforma copre neobanche, fintech, unioni di credito, piattaforme di pagamento e istituzioni internazionali che vanno oltre i tradizionali consorzi bancari.

Le organizzazioni che utilizzano questa soluzione possono identificare comportamenti ad alto rischio legati al finanziamento dei conti, ad esempio nell'ambito dei depositi, dei trasferimenti di denaro, dei giochi o dei conti di intermediazione, prima ancora che i fondi vengano trasferiti. Il sistema consente di limitare i resi nella rete ACH derivanti da mancanza di fondi o addebiti non autorizzati e di ridurre al minimo le perdite legate a pagamenti errati dopo l'acquisizione del conto. L'implementazione è possibile in poche ore e, in caso di superamento di determinate soglie di rischio, è disponibile una verifica dinamica e approfondita.

L'espansione internazionale posiziona Socure come fornitore di infrastrutture di pagamento in tempo reale, che tiene conto del rischio di frodi, in un contesto caratterizzato da un volume crescente di pagamenti transfrontalieri e buste paga globali e da un inasprimento dei controlli normativi.