Socure expande a verificação de contas bancárias para mais de 30 países

A Socure expandiu sua solução de verificação de contas bancárias para mais de 30 países fora dos Estados Unidos e do Canadá.

A plataforma americana especializada na área da identidade digital e tomada de decisões em matéria de risco anunciou a expansão das funções da Bank Account Verification a nível internacional. As novas possibilidades permitem às organizações verificar contas bancárias em tempo real em vários cenários, tais como pagamentos transfronteiriços, folhas de pagamento globais, pagamentos em mercados, concessão de empréstimos, reembolsos, transferências P2P e pagamentos A2A.

A solução é baseada na plataforma RiskOS e funciona sem a necessidade de o utilizador iniciar sessão no banco, redirecionamentos ou realização de micropagamentos de teste. De acordo com a empresa, o sistema garante até 98% de cobertura no que diz respeito ao estado da conta e até 82% no que diz respeito à verificação do titular da conta. As decisões são normalmente tomadas em menos de dois segundos com base no nome e apelido, número de identificação bancária (routing number) e número da conta.

A ampliação da oferta ocorre no contexto das mudanças regulatórias nos EUA. A Nacha está se preparando para implementar regras atualizadas para a rede ACH, que entrarão em vigor em 20 de março de 2026. As novas regras ampliam os requisitos de monitoramento de fraudes e introduzem a obrigação de usar uma abordagem baseada na análise de risco para identificar transações não autorizadas e operações iniciadas sob falso pretexto. No modelo atualizado, tanto as instituições que iniciam como as que recebem pagamentos devem manter mecanismos de controlo comercialmente justificados para detetar e limitar fraudes. A simples confirmação da existência de uma conta deixa de ser um padrão suficiente.

Muitas das ferramentas de validação de contas existentes baseiam-se no login do usuário no banco online ou em micropagamentos manuais de teste. Esses métodos confirmam se a conta está ativa, mas não verificam se ela realmente pertence ao destinatário pretendido ou se está associada a um risco elevado de fraude. Além disso, funcionam frequentemente em redes bancárias fechadas, limitando a visibilidade dos dados de fintechs, neobancos, cooperativas de crédito ou instituições internacionais.

A solução da Socure visa preencher essa lacuna, combinando a verificação do status e do proprietário da conta com uma análise de risco integrada, que inclui sinais relacionados à identidade, ao dispositivo e à fraude de primeira parte, em um único processo automatizado. A plataforma abrange neobancos, fintechs, cooperativas de crédito, plataformas de pagamento e instituições internacionais que vão além dos consórcios bancários tradicionais.

As organizações que utilizam a solução podem identificar comportamentos de alto risco relacionados com o financiamento de contas – nomeadamente na área dos depósitos, transferências bancárias, jogos ou contas de corretagem – antes mesmo da transferência dos fundos. O sistema permite limitar os reembolsos na rede ACH resultantes da falta de fundos ou de débitos não autorizados e minimizar as perdas relacionadas com pagamentos errados após a aquisição da conta. A implementação deve ser possível em poucas horas e, caso sejam excedidos determinados limites de risco, está disponível uma verificação dinâmica e aprofundada.

A expansão internacional posiciona a Socure como fornecedora de infraestrutura de pagamentos em tempo real, levando em consideração o risco de fraudes, em um contexto de crescente volume de pagamentos transfronteiriços e folhas de pagamento globais, além de controles regulatórios cada vez mais rigorosos.